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而立之年理财档案

作者:佚名    文章来源:未知    点击数:    更新时间:2007-12-12

 个案:

  易先生,30岁,在一家私立学校任教;太太在一外企任职。小孩一岁多。易先生收入2200元,没有社保,个人有购买友邦的意外险;太太月薪4000元,有社保且个人也有购买友邦意外险。

  易先生一家每月的生活开支3500元(已包括小孩的费用1000元),每月定投基金2000元。去年易先生购买一套100方的房子,现已升值市价约70万元,已付清(双方父母资助了大部分)。现有银行存款6万元,股票30万元,基金2万元。易先生希望15年后能存有足够的钱提前退休养老和20年后送小孩出国读书。

  家庭财务情况分析:

  1、家庭现有金融资产38万元,房产市值70万元,总资产有108万元,无房货负债,每月的收入6200元扣除生活支出3500元(已包括小孩的费用1000元)和每月基金定投的2000元,年度节余8400元。

  2、易先生正处于人的一生当中最重要的阶段-家庭成长期:上有老,下有小,家庭责任比较大,支出稳定,但小孩的教育费用会逐步增大。

  3、易先生无社保,仅购买意外险,太太有社保有购买意外险,双方都没有购买重大疾病保险和定期寿险。

  理财目标的分析和需求:

  1、打算15年后能存有足够的钱提前退休。易先生一家现有的月生活开支2500元,假如退休后能生活43年,物价长期上涨率3%,生活标准保持现值2500元不变,则2500元相当天15年后的3894元。43年的退休生活在15年后需要准备113.52万元。

  2、20年后送小孩出国读书.易先生的小孩一岁多,假如是在国内读完大学再出国留学2年,每年1.5万元的大学教育金,4年要准备6万元。每年12万元的出国留学费用,2年要准备24万元。教育金的费用增长率以5%计算,则相当于20年后要准备80万元的教育准备金。(目前澳洲留学,一年约12万元)

  具体理财建议:

  首先进行风险属性的分析,易先生年龄30岁,职业是老师,太太在外企,按照国际通行的100减年龄的投资法则和客户的长期的理财目标的要求,应采用稳健增值的投资风格,,但现有资产当中的金融资产比较集中且风险较大,收益不稳定的的股票上,占比为78.95%(30/38*100%),

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